重大疾病保险的疾病定义使用规范(重疾险中的重疾包括哪些疾病)

我们常常说的重疾险，千万不要有误解，是真的恶性肿瘤（俗称癌症）、脑中风后遗症（俗称脑梗）、急性心肌梗塞（俗称心梗）是重疾中发生概率最高的三种疾病，占比85%-90%以上。

有的人担心，这些疾病我们作为普通人根本就看不懂，谁知道里面有没有坑呢？

的确，中国保险行业协会联合中国医师协会在2007年颁布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对最高发的25种重疾进行了统一的定义，所有保险公司在设计重疾险产品时，都必须遵照这一规范，不得有任何文字的删改。

而这25种重疾就涵盖了所有重疾的95%以上，可以说已经基本覆盖了所有大病风险了。

而除了这25种重疾之外的病种，就是由保险公司自行定义的了。

为什么我一直强调重疾病种的多少并非投保的主要考虑因素呢？正是因为上述原因。除了统一规定的这25种重疾之外，其他重疾发生的概率已经极低。保险本来的意义就是防范重大风险，小概率的病种有还是没有，根本不会有太大影响。

而且有了这个统一规范定义，普通投保人也不用去担心病种定义有没有坑了，因为这25种重疾已经是由国内最权威的机构制定的定义。

随着重疾险的发展，后来又有越来越多的人觉得重疾赔付的门槛太高，要达到很严重的状态才有得赔。轻症也属于重疾，只是程度没有定义的重疾那么深而已，对人体的伤害还没有重疾那么大，花费的治疗费用也相对来说要少一些。

值得一提的是，轻症的定义保监会并没有统一，仍然是由保险公司自行定义的。但是只要涵盖有极早期恶性肿瘤、轻微脑中风、不典型心肌梗塞这三种轻症的产品，都可以算的上是好产品。因为这三种轻症恰好对应了最高发的那三种重疾，同样属于高发轻症。

而且购买带有轻症保证的重疾险，还有个好处就是普遍会带有轻症豁免保费条款，一旦被保人罹患重疾，在获得轻症保险金赔付的同时，可以豁免后期的保费，但保险合同依然有效，重疾保障仍然存在。

最后，再说说重疾险的意义。虽然保障的病种并不多，但确都是一旦罹患，就可能长期失去继续工作能力、需要支出大量金钱用于治疗、康复，对家庭的经济压力巨大。因此，和投保医疗险相比，投保重疾险更能体现每年支出少量金钱来覆盖最大健康和财务风险这一思想。

这，就是重疾险存在的意义！

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