引言

俗话说“你不理财，财不理你”，在市场经济不断的发展，存款利率逐渐下行的大环境下，货币贬值的速度同样在加快。无论收入高低，大家手中或多或少都会有一些闲钱，如何使手中的现金保值增值，是我们经常要考虑到的一件事。所以大家经常会买一些理财产品，那么我们就来说一下什么是收益型理财和净值型理财。

收益型理财

收益型理财产品，就是银行把募集来的钱拿去投资，无论银行投资是亏损还是有收益，收益是多是少，产品到期后银行都将按购买理财产品时，产品说明书上承诺的收益率支收益给投资者。

例如：一个收益型理财产品的预期收益率是4%，投资期限是6个月，银行使用募集来的资金进行投资，最后实际收益率是9%，那么6个月后银行向投资者支付的收益率是4%，银行赚取的利润率为9%-4%=5%。如果银行使用募集来的资金投资，最后实际收益率是3%，那么仍然要支付4%给投资者，而银行则亏损1%。

说白了，收益型理财就是有着固定利率的理财产品，无风险且收益固定。

净值型理财

净值型理财产品，是非保本浮动预期收益型理财，不像收益型理财那样有固定的收益利率，是以产品净值的变动决定投资者预期收益的多少或亏损。银行把募集来的钱去投资并根据实际投资情况，定期公布产品的净值，这点和开放式基金类似，在预定的开放期内，投资者可以随时申购、赎回。

例如：一个净值型理财产品初始申购净值为1元，投资者购买产品12个月后赎回，如果此时净值为1.2元，那么投资者这12个月的收益率就为20%；如果12个月后赎回的净值为0.9元，那么投资者这12个月就亏损10%。

说白了，净值型理财就是无固定利率的理财产品，有风险且收益不固定。

两款理财产品的区别

看了上面的对比，大家一定认为收益型理财还无风险，利率还规定，所以一定比净值型理财好的多。其实不然，高风险往往带来高回报，所以一般情况下，净值型理财产品要比收益型理财产品的收益高很多。这两种理财产品主要有一下区别

1、收益计算方式不同

收益型理财：本金*购买天数*年化收益率/365=到期收益；

净值型理财：赎回日净值*赎回份额*（1-赎回费率）=到期收益

2、风险不同

收益型理财一般来说有保本固定收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三种类型，产品到期后具有刚性兑付性质，一般来说利率不高；净值型理财产品都属于非保本浮动收益型产品，盈亏全部取决于银行的投资情况，不具有刚性兑付性质，投资者要自己承担投资风险，一般来说利率较高。

3、投资期限不同

收益型理财产品有固定的投资期限，产品到期后投资人才能赎回；净值型理财产品没有固定的投资期限，在开放期可随时赎回，灵活性比收益型理财要高。

结语

综上所述，我们需要根据自身的风险承受能力和习惯，来选择收益型理财还是净值型理财，高回报后面往往是高风险，所以购买理财产品时也是需要谨慎选择的。

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