安全生产知识考试题及答案(核保有哪些结果)

其实其他几位回答的已经比较全面了，不过既然题主问的是核保有哪些结果，作为核保人的我再来说一下吧。

1、标准体承保：即被保险人通过健康告知，以标准体费率正常承保。

2、加费承保：客户的死亡率（寿险或意外险）或疾病发生率（重疾险或医疗险）超过了正常人群的风险，保险公司需要对此类人群做加费处理，以保证对所有客户的公平。

3、除外承保：首先要明确的是保险保的是未知的风险，任何已知的风险保险公司是无法承保的。试想如果这个风险是肯定的发生的，有哪家保险公司或机构会接受这种风险呢？除外是所叫的保费大于保额，但是这种也没有人投保了吧。

所以所谓除外承保指的是核保人发现客户的这类风险是可预知的，或发生概率较大，所以在承保前也就是合同成立前与客户确定的一个条件，把这种风险排除后，若保单承保后，客户发生免责结论外的疾病且满足条款中的理赔条件，保险公司依据条款进行理赔。

4、延期承保：意思是投、被保险人目前的身体状况暂时风险过高或保险公司暂时因资料不足，无法给客户一个合理的保险结论，需要过段时间才能确认。如后期客户的健康状况改善或能提供新的资料是可以继续投保的。通常如果延期的话，核保人会告知客户延期多久。一般延期3个月-3年。

5、拒保：指客户的风险已很明确的超过了保险公司所能承担的范围或承受能力，保险公司无法对此类客户进行承保。即便以后客户的健康状况好转或有新的资料提供，一般也很难再次承保。

6、限制保额：客户的保额过高，综合评估后已超过一个合理的水平或核保人认为其经济状况、实际情况与其购买的保额不相匹配（此处涉及财务核保范畴），将客户投保的保额降低的一个合理的范围。

有人会说，我买个保险你凭什么还限制，这里其实说起来就比较多的。简单来说（1）保险是大数法则的，即保险公司的精算和核保也是根据大数法则来进行产品设计及风险控制的，保额过高的话此种保额的保单是游离于大数法则之外的，都需要个案处理。（2）为了客户的安全和保险公司正常经营：简单来看天津杀妻案就是个明显的例子，如果核保人知道其在多家公司投保累计几千万的保额，相信，此类悲剧将不会重演。另外保险公司需要保证正常的经营及合理的赔付率，以保证广大客户的利益，不然一旦赔付过多，那么保险公司经营发生困难的话，对其以后的发展非常不利。（有人说保险公司不允许倒闭，具体就不在细致的展开，因为涉及篇幅过长了）

7、限制缴费期：比如客户在购买保险的时候选择的是30年缴费期，但是经过综合评估，核保人认为其杠杆过大，风险过高，需要限制其缴费期至10年交清。这也是保险公司控制风险的一种办法。（当然还有其他原因，因篇幅关系及实际操作中此类结论并不多，所以暂且解释到这儿）

8、缩短保险期间：有些险种在精算设计的时候会有保险期间为3年、5年、10年、15年20年、30年、到70周岁、到80周岁、终身。核保人如觉得此类客户的某一种或几种疾病未来发病概率较大，会限制对其保障的时间，这是保险公司规避风险的另外一种方式。

当然，以上的核保结论有可能或两两组合，但并不常见。这就是常见的核保结论了。

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